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贵州:创新地方征信平台模式 破解中小微企业“融资难”
发布时间:2021-02-02
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贵州省安顺某制药公司是疫情防疫用药生产企业,2020年初,由于相关原辅材料及包装材料严重不足,且应收账款受疫情影响不能及时回笼,流动资金短缺,导致提前复工受到制约。

人民银行安顺市中心支行了解情况后,指导该企业在安顺市“一库双网一平台”提出融资申请,普定农商行线上受理并通过系统查询企业经营情况、缴费情况等信息,同时结合企业信用报告作出授信决策,成功为该企业发放流动资金贷款500万元。该企业获得资金后,提前复工复产,保障了疫情防控期间特需药品供给。

这样的案例在贵州不是个例。2020年人民银行贵阳中心支行围绕社会信用体系建设工作,打造以“数据库+服务平台”为核心的地方征信平台典型模式,促进涉企信用信息共享,助力银企融资对接,提高中小微企业融资效率,助推地方实体经济发展。其中,指导推动人民银行安顺市中心支行建立的“一库双网一平台”典型模式,在实现信用信息共享和在线银企融资对接方面取得了良好成效。

人民银行贵阳中心支行相关负责人介绍,“一库”是指中小微企业信用信息数据库(以下简称“数据库”),用于采集企业的基本情况、纳税、表彰、违法和缴费等信息。“一平台”是“安顺市金融服务实体经济综合平台”(以下简称“平台”),用于发布企业融资需求、金融产品信息和相关政策。“双网”是指金融城域网和互联网,鉴于信用信息安全考虑,数据库在金融城域网(专网)运行,使用范围仅限于接入金融城域网的金融机构和政府部门。平台发布信息均属于金融机构、政府、企业已公开信息,在互联网上运行。数据库及平台分别利用金融城域网和互联网作为数据传输渠道,实现安全性和便利性相统一。

该模式下,一方面能及时采集更新信用信息数据库,全面精准刻画企业信用画像,另一方面绘就金融政策服务“全景图”,帮助银行和企业实现融资对接。同时,该模式还能简化流程,借助数据库,金融机构从花费3天以上逐个部门调查到一站式即时信息服务,大幅缩短了贷前调查时间,提高了贷款审批效率,降低了供需双方的时间成本。

目前,安顺市金融机构平均贷款环节3.71个,较2019年减少1.9个,“获得信贷指标”平均时间7.5天,较2019年减少12.6天。疫情防控期间,金融机构通过安顺市“一库双网一平台”开展线上无接触式金融服务,先后对抗疫企业、受疫情影响的小微企业等20余家企业发放贷款2.26亿元。

统计显示:截至2020年12月末,668家企业通过安顺市“一库双网一平台”发布融资需求119.51亿元,其中642家企业获得贷款95.38亿元,融资资金满足率79.81%。

据了解,当前人民银行黔南州中心支行、人民银行黔东南州中心支行已开始借鉴“安顺经验”模式,开展地方征信平台建设。其中,黔南州“一库一平台”于2020年10月正式上线运行,数据库共收录州发改局、州市场监督管理局、州水务局等18个政府职能部门和11家金融机构的7万余户企业、33万余条信用信息,目前,金融机构已通过该平台为企业发放贷款。

人民银行贵阳中心支行上述负责人介绍,下一步,人民银行贵阳中心支行将继续加大地方平台建设推动力度,拓展平台应用场景。按照“政府推动+多方参与+市场运行”的工作思路,有序推进省市两级地方征信平台整合,积极推动不同领域涉企信用信息的跨区域共享,缓解银企信息不对称,提高中小微企业融资效率,确保稳企业保就业任务落实落地落细,助力地方实体经济健康发展。

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